하나금융지주 주가 전망 (실적, 배당금, 목표 주가)

하나금융지주는 2024년 4분기 및 연간 실적에서 역대 최대 성과를 달성하였습니다. 2024년 연간 당기순이익은 3조 7,388억 원으로, 전년 대비 9.3% 증가하였으며, 이는 기존 최대 실적이었던 2022년의 3조 5,706억 원을 넘어선 수치입니다. 

 

1. 2024년 4분기 실적 요약:

• 당기순이익: 5,135억 원으로, 전년 동기 대비 15.7% 증가하였으나, 전 분기 대비 55.6% 감소하였습니다.
• 이자이익: 8조 7,610억 원으로, 전년 대비 1.3% 감소하였습니다.
• 수수료이익: 2조 696억 원으로, 전년 대비 15.2% 증가하였습니다.
• 핵심이익(이자이익 + 수수료이익): 10조 8,306억 원으로, 전년 대비 1.5% 증가하였습니다.

2. 주요 지표:

• 순이자마진(NIM): 그룹 기준 1.69%, 하나은행 기준 1.46%로, 전년 동기 대비 하락하였으나, 전 분기 대비 상승하였습니다.
• 대손비용률: 0.29%로, 전년 대비 0.11%p 감소하였으나, 전 분기 대비 0.04%p 증가하였습니다.
• 고정이하여신비율: 0.62%로, 전년 말 대비 0.12%p 상승하였으나, 전 분기와 동일한 수준을 유지하였습니다.

3. 증권사 목표주가 및 투자의견:

• KB증권: 2024년 10월 7일, 투자의견 '매수'를 유지하고 목표주가를 83,000원으로 상향하였습니다. 이는 주주환원율 제고에 대한 경영진의 의지와 환율 하락 및 대출성장 관리로 CET1 비율 개선이 예상되기 때문입니다. ​
• SK증권: 2025년 2월 5일, 투자의견 '매수'를 유지하고 목표주가를 81,000원으로 상향하였습니다. 이는 사상 최대 실적 달성과 환율 영향에도 불구하고 안정적인 실적을 유지하고 있다는 평가입니다. ​

4. 계열사별 실적:

• 하나은행: 연간 순이익 3조 3,564억 원으로, 전년 대비 3.5% 감소하였습니다.
• 하나증권: 2,251억 원
• 하나카드: 2,217억 원
• 하나캐피탈: 1,163억 원
• 하나자산신탁: 588억 원
• 하나생명: 7억 원 손실
• 하나저축은행: 322억 원 손실

5. 주주환원 정책:

• 현금배당: 2024년 기말 현금배당은 주당 1,800원으로 결정되었으며, 연간 총 배당금은 3,600원으로 전년 대비 200원 증가하였습니다.
• 자사주 매입 및 소각: 4,000억 원 규모의 자사주 매입 및 소각을 결정하였으며, 이는 그룹 출범 이후 최대 규모입니다.

6. 자본비율:

• 보통주자본비율(CET1): 13.13%로, 환율 상승에도 안정적인 수준을 유지하였습니다.

7. 종합 평가:

하나금융지주는 2024년 4분기 및 연간 실적에서 수익 포트폴리오 다각화와 선제적인 리스크 관리로 역대 최대 실적을 달성하였습니다. 특히, 수수료이익의 증가와 안정적인 자산건전성 지표는 긍정적으로 평가됩니다. 또한, 적극적인 주주환원 정책과 견고한 자본비율은 주주 가치를 높이는 데 기여하고 있습니다.